券商转向综合金融服务商从移动化开始

     本篇为漫谈金融科技系列文章之一。核心观点是，2017年证券公司的代理买卖证券业务净收入降幅达到22.04%，占比也大幅下降至26.32%；面临业务调整，证券公司需要借助金融科技的力量，从移动化、服务化等几个角度入手。 

    在上一篇谈金融行业面临的挑战时，我们提到证券行业的主要挑战是服务模式、经营理念、客户体验等。相应的，证券行业要变革，自身的定位不能忘，要围绕经纪功能设计，在面向以客户为核心的财富管理转型过程中，多借助金融科技的手段。

在这一篇文章中，我们继续聊证券行业的转型。

    事实上，对于大多数证券机构来说，所面临的痛点极为相似；因此，在实现向金融科技时代转型的路径上也有许多共通之处。证券机构只要找准切入点，就可以实现在金融科技时代的创新发展。

     不同的新技术所应用的领域不同，给证券机构带来的变革也不尽相同。比如，云计算更多是解决证券机构内部IT基础架构的问题，大数据、人工智能则是帮助证券机构解决与更终客户相关的数据分析与管理、投资决策等问题。

具体来说，证券业可以从如下几个方面入手，实现走向金融科技的创新发展。

第*，移动化 场景化

与银行等传统金融机构类似，证券机构过去也主要依赖实体营业部开展业务，这种方式不仅会带来高昂的运营成本，也会极大限制业务的布局。相比较而言，通过多元化移动互联网布局模式，证券机构可以借助微信公众号、微博、APP等多种模式，开展更多的场景化布局，持续引流客户、提高客户活跃度。

以华泰证券为例，涨乐财富通APP便是公司向客户提供全生命周期综合金融服务的重要载体。涨乐财富通APP在产品功能改进上始终从用户在股票交易及理财过程中的痛点及需求出发，先后推出了国债理财、全球行情、相似K线、成本神器等一系列智能金融服务，同时在更新版的APP中又打造了智能家族、全景行情、超级账户和涨乐严选理财等核心功能，并将大数据、人工智能等新技术充分应用到了产品创新中。

目前，对于大多数证券机构而言，不管是网上开户比例还是网上交易量，都已经占到整个机构的50%左右，有些甚至达到了90%；但也有不少证券机构移动端的业务占比只在10%左右，还存在巨大的提升空间。

第二，服务体系  覆盖全业务链

证券机构在移动端的业务布局，更像是一个触达更终用户的抓手。在移动端的背后，还需要证券机构构建一整套以客户为中心的全业务链体系。也就是说证券机构需要围绕客户群构建服务体系，形成跨部门、跨领域整合服务资源的组织架构和组织机制，形成一个入口、一个账户、差异定制、综合服务的统一服务模式。

不过，这一体系并非是一个大一统的体系，而是要针对特定客户群形成若干相对独立，又有机联系的服务体系。以中信证券为例，针对高净值客户、机构客户和企业客户，中信证券实施了统一的战略客户服务制度，*先对战略级客户的筛选，然后建立对这些客户的资源配置机制，以便给这部分客户提供更加优质的服务。

通过大数据等新技术的应用，证券机构可以实现更加卓越的客户体验，为不同客群制定针对性的定价，紧抓客户关系、建立与客户的情感纽带，尽更大努力依靠科技手段增加投资管理配置，增加投资收益的稳定性，提高绝对收益，不断丰富投资产品，更好地提高客户满意度，以此赢得这场影响未来格局的客户之战。

第三，智能投顾  运营创新

智能投顾作为金融科技的重要部分，以其低门槛、高效率、低道德风险的显著竞争优势有效覆盖长尾市场、在国外市场逐渐成为大众投资主流。根据波士顿咨询公司预测，2020年中国资管规模约174万亿，按3%的渗透率计算，2020年我国智能投顾资管规模或超5万亿，按0.2%管理水平计算，收入规模将超百亿。

目前，已有多家券商开展智能投顾业务，主要可分为资产配置、股票买卖点两大类，有智能客服、智能投顾、智能追基、智能理财等模块。以广发证券在2016年6月推出的智能投顾产品贝塔牛为例，它的主要功能就包括“I股票”和“I配置”，是一款融合了股票投资机器人和大类资产配置机器人的产品，可以利用更新的金融科技为客户提供智能化、个性化的投资理财服务，并根据客户的不同投资目标及风险承受能力给出不同的投资理财建议。

严格来说，智能投顾只是金融科技在证券行业应用的一个特例，其他还有量化投资、区块链等。从证券机构的运营角度看，金融科技的应用未来将逐步深入到市场研究、营销、投顾、客服、系统运维等运营的各个层面，促进其实现全方位的业务创新。

第四，模式创新 转向服务商

   对于证券业来说，从客户服务到产品运营，金融科技的应用已经带来了前所未有的变革和创新，但现实不止于此。在证券业依托金融科技，搭建线上线下相配合的业务模式，提升服务效率、优化服务模式的同时，还将催生服务收费的新盈利模式，并引领证券机构从通道商向综合金融服务商转变。

曾经，经纪业务占据券商收入的一半左右，但在佣金率一降再降之后，现在的经纪业务收入在券商收入总量中的占比已经大为下降，证券机构必须通过金融科技的创新寻求新的业务增长点。来自中国证券业协会的数据显示，2017年，131家证券公司当期实现营业收入3113.28亿元，与2016年相比仅仅下降5.08%。但是其中代理买卖证券业务净收入（含席位租赁）仅为820.92亿元，降幅达到22.04%，占比也大幅下降至26.32%。

    目前，为客户个人金融资产（AUM）提供投顾服务、产品销售建议、资产配置等，并以此为基础收取的费用都应归为服务收费，已经成为证券机构商业模式的新选择。包括中泰证券、广发证券、方正证券等在内的多家券商都先后开展了线上投顾服务，并以线上线下融合发展的O2O新零售模式将助力证券经纪业务向服务收费转型。

百度云如何推动券商转型

    从2016年就提出用ABC（人工智能、大数据、云计算）来赋能各行各业的百度云，已经针对金融行业客户打造了专属的百度云金融云。除了在底层的IT基础架构层面为包括证券在内的金融行业提供云计算服务外，百度云在大数据和人工智能层面的能力将进一步推动证券行业的业务创新。

借助百度大数据技术的应用，证券机构可以实现更清晰的用户画像和用户行为分析，切实实现“以客户为中心”的战略目标；而百度人工智能技术的应用，则可以应用于证券机构的智能投顾等，帮助他们为用户提供智能财富管理服务，并实现向服务收费的转型。

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