加拿大旅游保险 保额要求？加拿大旅游保险 保额要求多少
理财中重疾险和医疗险等各类保险如何配置？
在您的提问中“理财”两字放在首位，可以推测您首先是需要对自己/家庭的财务进行合理规划。满足自己/家庭的健康保障，对重疾险和医疗险进行合理的配置。
重疾险与医疗险都是属于健康保障类的保险产品。重大疾病保险的作用是弥补在治疗期间的收入损失与治愈后的康复费用。而真正用于治疗的费用通过医疗保险去解决。
在整个全面保障规划中应该社会保险与商业保险结合，商业保险的健康保障应该至少涵盖意外险，医疗险，重疾险。
在家庭财务规划中，根据《标准普尔家庭资产管理》的资金规划:家庭健康保障应该占家庭年收入(可支配年收入)的20%。健康保障规划如下:
①保费分配:每个家庭成员根据对家庭的贡献度来分配这20%的家庭年收入。
②保额配置:现在重大疾病的治疗费用一般是30万以上，治疗期至少为6个月以上，家人(2个人力)的陪护等等，治愈后康复期为1-3年。那么重疾险保额与医疗险核算如下:
??(一)重疾险保额核算
①治疗者收入损失:1年ⅹ7.2万=7.2万(按2018年全国平均工资6千/月)；
②陪护人力收入损失:2人x1年x7.2万=14.4万(按2018年全国平均工资6千/月)；
③康复费用3年:7.2万*（1+3%）+7.2万*（1+3%）^2+7.2万*（1+3%）^3=22.9万(3%的通货膨胀)
④重疾保额应该配置在44.5万以上。
??(二)医疗险保额核算
①现在重大疾病的治疗费用一般是30万以上，医疗险保额应该选择50万以上。
②尽量选择无免赔额的医疗险，虽然保费会比有免赔额的会高些。但是实际理赔时，经常会出社保报完后剩余部分还达不到免赔额的，所以无免赔额的医疗险保障更广。
③同时尽量选择续保时间长的医疗险。
??科普:重疾险发展史
重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。
保险究竟是怎样的？有何推荐呢？
1):保险好像衣服。衣服是统称，保险也是统称，衣服有很多种，保险也细分为很多种保险。衬衣的特点是凉爽，毛衣的特点是暖和，上衣有上衣的作用，裤子有裤子的用途。同样的道理，我们不能买“教育保险”，却要保险公司给我们养老金，我们不能买“重疾险”，却要保险公司给我们办理意外理赔。
种瓜得瓜，买豆得豆。我们保险合同上写的是什么保险写的是多少保额，一旦发生合同规定的风险，一般就得到相应理赔。
2):保险是跷跷板。小孩子坐在跷跷板的较长的一端能够跷起另一端的大人，通过适当的财务安排，我们用闲着的小钱(小孩)可以跷起急用的大钱(大人)，这小钱就是保费，这大钱是保额，财务安排就是投保，当发生保险合同规定的风险时，保险公司就给你一笔相当于保额的钱。
3):保险是滚雪球。下大雪后，我们可用小雪球从坡顶上滚下来滚成大雪球。当发生合同规定的风险时，我们的小钱就可以变成大钱，就像小雪球变成大雪球，前提是发生了合同约定的风险(下雪了)并且有生效的保险合同，下雪了但没投保，或者投保了但没下雪，小钱变不了大钱。
4):金融三驾马车，作用不一样。银行是管钱的地方，银行的钱既安全又灵活，所以微信支付和支付宝绑定的是银行卡，来满足和保证现在的生活品质。保险是护钱的地方，保障能力强，防止收入中断的风险和支出增加的风险，比如万一发意外致残导致不能工作还要付一大笔医疗费，没有保险则命如低薄。证卷是赚钱的，本金和收益都不保证。
5):不同年龄不同工作不同观念不同风险偏好的人，适合不同的险种，就好像有的人适合穿西裝，有的人适合穿牛仔装一样。我建议你找专业和稳定的保险规划师或理财规划师进行咨询，为自己或家人配置合适的保险。
买商业保险是否能避税？
买商业保险可以避税的说法，套用网上的一句流行语，那只是个传说。
为了避免引起歧义，我们先界定一下涉及到的两个关键的概念：保险和避税。保险在这指的是商业个人保险，不是社会保险和团体保险，包括个人人寿保险，健康保险，意外保险和财产保险；避税是指纳税人利用税法允许的办法，作适当的税收策划，以获得一定的税收优惠。
保险单可能涉及税收的地方主要有3个：购买保险，保险期间和保险金的支付。
在购买保险时，如果用于缴纳保费的钱是税前收入，保险避税的目的就达到了。国外一些国家，比如美国，一些险种就是用投保人税前收入购买的。作为一种吸引人的福利，很多公司为员工提供医疗保险计划。如果员工参加医疗保险计划，就要负担部分保费，这部分支出就是从员工的税前收入里扣除。这属于团险，不是我们要讨论的范围；如果雇员觉得公司提供的医疗保险不够或者不好，选择自己购买个人商业医疗和牙科保险，他们支出的保费也可以从税前收入中扣除。自由职业者购买医疗和牙科保险也是一样；人寿保险的保费一般来说没有税收优惠，但在某些国家有例外，如澳大利亚，Superannuation“超级年金基金”可以包含一些人寿保险，如死亡，全残等等，这部分的保费是从年金基金帐户中直接扣减，而年金基金是由税前收入组成，这样就享有了税收优惠。遗憾的是，在我们国家目前的税法制度下，这些税收优惠暂时还不存在。如果大家不相信我的话，请闭上眼睛仔细想一想，您缴给保险公司的保费是税前还是税后收入呢？
在保险期间，保单也有可能得到一些税收优惠，那就是所谓的“税收延迟”。即保单内投资收益在当年不必缴所得税（“税收延迟”），等到保险金支付时再缴纳相应的税收。这种税收优惠听起来并不是很有吸引力，但实际上得到的实惠还是相当可观的。我们来看一个例子：有一张保单现在的现金价值是1万元，假定每年的投资收益是8%，税率为25%。如果每年都缴纳投资收益所得税，40年后保单的账户价值是10.3万，但如果采用税收延迟，40年后一次缴清税款，账户价值是21.7万。当然了，保险单延迟纳税在很多国家是有条件的，其中最主要的是，保险单必须是转移风险的工具，而非变相的储蓄或投资工具。也就是说，保单要符合寿险的定义，必须通过一些测试标准。最常见的标准是保额与现金价值的比率。在加拿大和美国，这个比率是按被保险人年龄来定的，比如说，45岁的被保险人相对应的比率是1：2.5；换句话说，如果此人有一张保单，保额是10万元，而现金价值为5万元，则此保单不会被视为寿险保单，也就失去税收上的优惠。我国目前还没有对保单投资收益的“税收延迟”。原因很简单：我国对投资收益尚未征收所得税。因此说在国内买保险可以避保单投资收益税是很荒谬的，不存在的税收，为什么要避？
最后在保险金支付的时候，也存在避税的可能性。首先是个人所得税。由于保险公司的赔款是对被保险人遭受保险事故的经济补偿，给付的保险金是按保险合同约定所支付的款项，不是个人的收入，所以不存在缴纳个人所得税的问题。其次是遗产税。据我所知，没有一个国家对保单受益人收到的纯粹死亡保险金征收遗产税。如果是具有账户价值的新型寿险保单，与上述的保单投资收益延税一样，在美国等国家，只有通过“寿险通道”的部分才能不计入遗产，避开遗产税。在我国，人寿保险金也有可能被计入遗产。按照《保险法》规定，在下列3种情况下，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
可以看出，在人寿保险金完全有可能被计入遗产，在我国开征遗产税时，被征收遗产税。不过现在讨论遗产税还为时过早，我国遗产税方案尚在酝酿之中，说买保险可以避开遗产税也是在避根本不存在的税！
总之，在我国现有的法律制度下，买保险可以避税的说法就像是一个脆弱的肥皂泡，不用戳，轻轻一碰就破了
你会给家人买足额保险吗？为什么？
很多人可能觉得，一定要给家人买上足够的保险，这样才安全。实际上，这只是结果的一方面，我们还要看条件。
保险有哪些种类？我们的保险实际上分为社会保险和商业保险。
社会保险是依据《社会保险法》规定主要包含了基本养老、基本医疗、工伤、生育、失业等五项保险，养老和医疗保险还分为职工基本养老和医疗保险、城乡居民养老和医疗保险两大类。
商业保险种类繁多，按照保险责任划分主要包括意外保险、人身保险、年金保险、健康保险等等。很多保险让人想不到，比如说郎郎为自己的双手投保了1亿人民币的保险。
其实保险并不一定是个人购买，还有很多企业购买的保险，比如董事责任保险，是指：
由公司或者公司与董事、高级管理人员共同出资购买，对被保险董事及高级管理人员在履行公司管理职责过程中，因被指控工作疏忽（Negligence）或行为不当（其中不包括恶意、违背忠诚义务、信息披露中故意的虚假或误导性陈述、违反法律的行为）而被追究其个人赔偿责任时，由保险人负责赔偿该董事或高级管理人员进行责任抗辩所支出的有关法律费用并代为偿付其应当承担的民事赔偿责任的保险。瑞幸咖啡最近曝出虚报营业额的丑闻，这种职业责任保险才进入人们的视野中。当然这并不是故意逃避责任，据调查96%的美国公司和84%的加拿大公司都购买了这种保险；香港的公司购买率也高达60%到70%。中国的万科是国内首先参加董事责任保险的企业，目前我国的大企业多数也购买了这样的保险。
一般来讲，只要你有想规避的风险，就能够找到一份对应的保险予以保障。
保险能防止意外吗？很多人说保险是防止意外，这实际上是错误的。保险是指意外发生以后，根据你投保金额和发生的损失，给予一定的赔偿。保险不能防止意外发生，而是通过分担风险，给予意外发生者的一定经济补偿。
保险一定要搞清楚保险的目的比如说我们常说的重疾险，很多人把重疾险的目的搞混了。有些人觉得，重疾险是用来治病的，发生了大病以后保险公司会赔偿几十万用于治疗。
实际上，重疾险是针对重疾发生以后，对参保人人体造成一定的劳动能力损失的保险。为什么呢？
重疾险一般有90天到180天的生存期，并不是得病即时赔偿。如果是治疗费用，救人如救火，应当是得病就得到赔偿。生存期内死亡的或者治好的，都是得不到赔偿的。用于治疗疾病的费用应当是参加医疗保险，很多专业医疗保险有专门的住院押金垫付服务和就医绿色通道。
重疾险包含的重疾种类很多，人这一生有70%以上的可能患上重疾，所以赔偿的概率很大。因此保费挺高，保额却不高。有的时候甚至出现多年累计缴纳的总保费超出保额的情况。
重疾险应当为家庭的顶梁柱参加，而不是为了孩子或者老人，这是为了防止家庭顶梁柱出意外，弥补家庭收入而参加的一种保障。
保险的基础还是有充足的财力保障各种保险看起来保障很全，非常诱人，但是如果你没有足够的经济实力，购买了商业保险反而不会起太大的作用。
保险的赔付都是有一定概率的，很多人说保险就是保障平平安安。花了钱，平平安安也就值了。对于穷人来说，这种说法能接受吗？当然不能接受。对于穷人，有时候1000块钱的改善生活效用，要远远超过承担意外的风险。
所以，首先家庭应当保障的是基本日常生活，然后才要考虑防止意外。
一般来讲，根据标准普尔对全球10万个发达国家资产稳定增长的中产家庭的资产配置调查，这些家庭的日常支出约占家庭总资产的10%，保险防止意外支出约占家庭总资产的20%，风险较高的投资资产约占家庭总资产的30%，以安全为重的长期保障资产约占家庭总资产的40%。
参加保险的保额，一般是以家庭总收入的6~10倍为限，不要太高，也不要太低就可以了。
今年的新冠肺炎疫情，也让很多人认识到没有任何积蓄只有保险的尴尬。没有工作收入，日常生活都无法维持，这真的很麻烦。
所以，保险实际上是谈不上足额的，一般是根据家庭的需要来参加。为了让老人和孩子有一份幸福稳定的生活，但还是建议为自己购买一些收入损失型保险，防止意外的好。
买保险大公司一定比小公司靠谱吗？
对于保险公司来讲，目前内地有一百家左右的寿险公司，数量是非常多了。我们在日常生活中耳熟能详的保险公司，肯定也是寥寥无几。所以，遇到一款保险产品，而保险公司的名字却没有听过，也是很常见的一种情况。特别是在一些二三线城市，因为保险公司在当地的机构铺设并不是非常完备，业务人员不多。所以说，品牌建设上会相对弱一些。但这并不代表这家保险公司是不合规的，或者是非法的。只要是由保监会批准筹建、成立、开业的保险公司，都是合法、合规纳入监管体系的。所以从这些角度来看的话，对于保险公司而言，是尽可能放心的。
对于保险产品而言，一家保险公司能推出一款性价比特别高的产品，无非受几个因素的影响。第一，就是保险公司自己要不要多赚钱。第二，保险公司要不要投入大量的资金作为营销的费用。如果付出的少，那么自然钱就能节约下来，然后让利予客户。第三，保险公司目前的战略导向。是想做品牌？做规模？还是去吸引更多客户的认同？
我们看到无论是哪家保险公司，蛋糕就是这么大。给自己切的多了，或者给渠道的销售人员切的多了，那么客户得到的就会比较少。保险公司自己赚的少一点，比如是一个保本微利的情况，在销售上的投入或在宣传上的费用也不是那么多的情况下，自然客户的利益就会变大。对于储蓄险而言，就是客户的回报率会变高；对于保障产品而言，就是客户的保费费率比较低。所以从这些角度来看，一款产品的性价比很高，也是比较合理的，就看保险公司自己的一个战略导向。